10 conseils pour booster votre budget

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Stratégie CELI


6. Exploitez le CELI


Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI ) permet de mettre en place des stratégies d’épargne ingénieuses. L’une d’entre elles s’appelle le CELIpothèque, une marque déposée. Mise au point par le conseiller financier Mathieu Marcil, directeur de division pour le Groupe Investors à Brossard, elle combine le CELI avec l’amortissement hypothécaire. Voici un exemple.

Carole et Jean ont tous deux 52 ans. Ils souhaitent prendre leur retraite dans 13 ans, lorsqu’ils auront 65 ans. Ils ont acheté une maison qui vaut 365000$ aujourd’hui, mais sur laquelle pèse un solde hypothécaire de 250000$. Le couple finira de rembourser cette dette dans 13 ans, au moment de partir à la retraite. L’hypothèque est donc amortie sur 13 ans au taux fixe de 3,5%. Les paiements s’élèvent à 1994$ par mois. Notre couple a aussi d’autres dettes estimées à 40 000$. Tout compris, leurs paiements mensuels sont de 2698$ ventilés ainsi :

Hypothèque (250000$, 13 ans, 3,5% fixe)
Paiement par mois: 1 994$
Prêt auto (25000 $ amortis sur 5 ans à 7,4%)
Paiement par mois: 500$
Carte de crédit (5000$ à 19%)
Paiement par mois: 150$
Marge de crédit (10000$ à 6,5%)
Paiement par mois: 54$
Total: 2698$

Dans cinq ans, lorsque le prêt auto sera chose du passé, Carole et Jean pourront placer 500$ par mois dans des CELI. À 65 ans, ils y auront amassé 67924$. Ils utiliseront 15000$ pour régler le solde de la carte et celui de la marge de crédit. Il leur restera donc 52924$. «À un taux de rendement annuel de 5%, cette somme de 52924$ placée dans les CELI produira un revenu annuel de 4 000$, ou encore 333$ par mois net d’impôt. Le capital sera épuisé un peu après l’âge de 85 ans», calcule Mathieu Marcil. C’est bien, mais le CELIpothèque permet de faire mieux.


Comment?
1. Carole et Jean pourraient souscrire une hypothèque de 290000$, amortie sur 30 ans au taux variable de 3%. «Comme l’amortissement est plus long, cela se traduit par des mensualités hypothécaires de 1 220$ au lieu de 1994$ », note le spécialiste.
2. Le couple utilise 40000$ de cette hypothèque pour acquitter, d’un coup, le prêt auto et les soldes de crédit.
3. Carole et Jean n’ont plus que l’hypothèque à rembourser, soit 1220$ par mois, comme l’indique le tableau ci-dessous :

Hypothèque (290000$, 30 ans, 3% variable)
Paiement par mois: 1220$
Prêt auto (0$)
Paiement par mois: 0$
Carte de crédit (0$)
Paiement par mois: 0$
Marge de crédit (0$) 0$
Paiement par mois: 0$
Total: 1220$

La différence entre les paiements d’hier et ceux d’aujourd’hui se chiffre donc à 1478$ par mois (2698$ - 1220$). Cette somme peut être placée dans des CELI. À un taux de rendement annuel de 5% pendant 13 ans, Carole et Jean pourraient ainsi, à 65 ans, avoir accumulé la jolie somme de 356875$! «Cet argent servira à augmenter leurs revenus de retraite de 27000$ par année sans impact fiscal, et ce, jusqu’à 86 ans. Le couple aura aussi le choix de rembourser l’hypothèque graduellement ou en un seul versement. Comme mode d’épargne, le CELIpothèque est une formule gagnante», assure Mathieu Marcil.



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Commentaires

Booster notre budget

Très facile à dire mais, si tu es en solo avec un salaire moyen, impossible!
Tentez donc d'aider ceux qui en ont le plus besoin... ce serait merveilleux.

Celi

J'aimerais connaître quelle institution financière offre un taux d'intérêt de 5% pour les sommes engrangées dans un Celi?

CELI

Il y a différents moyens d'investir son argent, et oui, un taux d'intérêt de 5% c'est possible. Consultez un courtier en placements et vous verrez, la même chose pour la personne qui est seule, faites confiance aux experts.

petit budget pour maximiser le Céli

Quelques trucs applicables pour ceux à plus faible revenus de plus de 60 ans qui travaillent encore...
Merci!

Rendement de 5%

J'aimerais connaître qui offre un rendement de 5% annuel de nos jours... les banques et caisses ont de la misère à nous donner 1%... Merci