Travailleur autonome? Préparez votre retraite!

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Transparence !

Si le RAP du REER comporte plusieurs avantages, il présente toutefois deux inconvénients majeurs: il fait perdre l’effet d’accumulation (le REER est entamé) et il peut obliger son détenteur à vendre des produits financiers à un moment inopportun, engendrant ainsi une perte non déductible.

Les travailleurs autonomes qui, comme Martine, comptent uniquement sur leur REER pour préparer leur retraite devraient y songer à deux fois avant de le «rapper». En effet, lorsqu’ils auront fini de rembourser leur dette dans une quinzaine d’années, ils auront sans doute encore une hypothèque à payer et leur REER sera au même point qu’au jour de l’emprunt. Leur objectif d’être financièrement autonomes à la retraite s’en trouvera affecté.

Transparence!

Les travailleurs autonomes peuvent être tentés de cacher au fisc une partie de leurs revenus. Ce faisant, ils se tirent dans le pied, et plutôt deux fois qu’une. D’une part, ils commettent une infraction à la Loi de l’impôt sur le revenu. Si le gouvernement les pince, ils regretteront amèrement leur audace. D’autre part, leur rente de retraite du RRQ risque d’être diminuée. En effet, le montant de cette rente est fonction des revenus inscrits à la Régie. Plus ceux-ci sont modestes, plus petites sont la rente de retraite du RRQ et la rente en cas d’invalidité.

En 2006, le montant maximal sur lequel on peut cotiser est de 42 100$. Pour les travailleurs autonomes, c’est la même somme, mais il s’agit du revenu net, soit le chiffre d’affaires moins les dépenses d’entreprise.

Évidemment, les travailleurs autonomes doivent payer une double cotisation au RRQ: celle de l’employé et celle de l’employeur, pour un maximum de 3 821,40$ en 2006. Notons que la moitié de cette somme est déductible d’impôt.

Mise à jour: août 2007



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