Plus que cinq ans avant la retraite? Soyez prêt!

Plus que cinq ans avant la retraite? Soyez prêt!

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L’année de la retraite

Revoir le plan. 

Voici venue l’année prévue de votre retraite? Les experts recommandent de faire le point sur le total de vos revenus, de confirmer ou de modifier votre plan de décaissement ou certains placements, puis de réviser votre budget si nécessaire. 

Les formalités. 

Dans la plupart des cas, les démarches pour recevoir vos rentes ou transférer un RCR se font dans les trois à six mois précédant la date souhaitée – par exemple, un à trois mois pour la RRQ et six mois pour la PSV. Pour éviter de vous retrouver sans revenu pendant des mois, assurez-vous de vous être acquitté de toutes les formalités à temps. En vous y prenant d’avance, vous aurez aussi le temps de préparer et de réunir les documents nécessaires. 

Planification fiscale. 

Après avoir évalué le montant total de vos revenus de retraite, vous pourrez connaître votre taux d’imposition. Au moment de remplir les formulaires pour les différentes rentes privées ou publiques et les décaissements, demandez que ce soit ce taux que l’on retienne à la source. À défaut de le spécifier, chacun des régimes ne retiendra que le pourcentage minimal prévu pour le montant qu’il verse. En faisant prélever un pourcentage adéquat, vous éviterez une facture fiscale salée en fin d’année.

SimulRetraite, un outil à découvrir 

Proposé par la RRQ, SimulRetraite est un calculateur en ligne bien conçu, qui permet d’évaluer vos revenus de retraite et les épargnes à réaliser pour atteindre le niveau de revenus souhaité.  On y indique tous les documents à réunir pour utiliser l’outil. 


Rentes publiques

Formulaires et informations RRQ: www.rrq.gouv.qc.ca

Retraite PSV: www.servicecanada.gc.ca


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Supplément

Advenant le droit aux suppléments du fédéral, il faut attendre 4 mois avant d'avoir une réponse.