L'âge de la retraite

L'âge de la retraite

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Travaillerez-vous jusqu’à 55 ans ou 65 ans? Si vous avez à prendre soin d’un parent ou d’un conjoint malade, prendrez-vous votre retraite plus tôt? Aurez-vous la santé pour travailler jusqu’à 65 ans? Votre situation personnelle ou professionnelle vous permet-elle d’envisager un seul scénario? Aurez-vous les moyens financiers de prendre une retraite précoce?

Les promesses publicitaires se font alléchantes et nourrissent nos rêves d’une retraite dorée à 55 ans. Mais prendre sa retraite à cet âge a un coût, souvent élevé, que la majorité des retraités ne peuvent assumer. De fait, le scénario financier varie énormément selon que l’on prend sa retraite à 55, 60 ou 65 ans. Mieux vaut donc bien évaluer les impacts d’une telle décision. Pour vous y aider, voici un aperçu des trois scénarios.

La retraite à 55 ans

Régimes publics. Saviez-vous que vous n’aurez droit à aucune des rentes des régimes publics à 55 ans? Vous devez être âgé de 60 ans pour pouvoir faire une demande auprès du Régime de rentes du Québec (RRQ). Et si vous le faites à 60 ans, votre rente sera diminuée, et ce, pour le reste de vos jours. Pour obtenir la rente complète, vous devez attendre votre 65e anniversaire. Quant au programme fédéral de la Sécurité de la vieillesse (PSV), la pension n’est versée qu’à partir de l’âge de 65 ans si vous êtes né en 1957 ou avant, et à 67 ans si vous êtes né en 1963 ou après.

Bref, en prenant votre retraite à 55 ans, vous devrez vivre sans rentes de la RRQ pendant au moins 5 ans (et elle sera réduite) ou pendant 10 ans si vous voulez toucher la rente complète, et 10 à 12  ans sans la PSV. Pendant ces 10 ans, vous ne pourrez compter que sur vos revenus personnels (REER, placements, épargne) qui seront, eux aussi, réduits. Vos REER et vos autres épargnes auront 5 ou 10 ans de moins pour fructifier. Il faut donc évaluer le coût en rendement si vous devez encaisser des rentes viagères dès 55 ans ou retirer des REER.

Régime complémentaire de retraite. Il se peut par contre que votre régime complémentaire de retraite (RCR), communément appelé fonds de pension, vous permette d’envisager une retraite à 55 ans. Cependant, dans la plupart des cas, la pension sous forme de rente viagère qui vous sera versée risque d’être inférieure à la rente que vous auriez touchée à 65 ans, qui est l’âge «normal» de la retraite prévu dans de très nombreux RCR. 

Pourquoi cette rente réduite? D’abord parce que vous aurez cotisé 10 ans de moins que ce que le régime prévoyait et ensuite parce que la rente vous sera versée pendant plus longtemps. Il faut donc vérifier auprès de votre RCR les conséquences d’une retraite anticipée ou encore l’âge minimum à partir duquel vous avez droit à votre pleine retraite.

Faut-il renoncer à la retraite à 55 ans? Il n’y a pas de réponse unique à cette question. Tout dépend du niveau de vie que vous souhaitez maintenir, des ressources financières sur lesquelles vous pouvez compter et de votre situation personnelle. L’important: avoir un portrait exact de votre situation.



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Commentaires

pension

bonjour je viens de lire l'article pour savoir a quel âge je peux recevoir ma pension mais ce n'ets pas clair moi je suis venu au monde en 1958 ça dit en 1957 et avant a 65 ans et en 1963 et après a 67 ans moi je me situe où? merci à l'avance pour une réponse éclairée

1962?

Pour ceux qui sont nés en 1962 comme mon mari, qu'arrive-t-il?

Puis je avoir ma retraite avant 65ans mon mari a déjà sa retrait

Je suis né en 1957