À chaque âge sa stratégie financière!

À chaque âge sa stratégie financière!

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Stratégie financière à 65 ans et plus (suite)

Plusieurs stratégies fiscales permettent également aux retraités de fractionner leur revenu de pension avec le conjoint. Les prestations d’un régime de retraite agréé peuvent l’être, tout comme le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou les fonds de revenu viager (FRV ou FRVR). La rente de la RRQ peut également être divisée si le conjoint avec le plus gros revenu à la retraite reçoit également une rente de la RRQ plus élevée.

À la retraite, les revenus garantis valent leur pesant d’or. Selon plusieurs recherches, les retraités devraient avoir au moins 40% de leurs revenus sous forme de rentes, incluant celles de la RRQ et la PSV. Certaines personnes penseront à s’acheter une rente viagère afin d’assurer une portion plus grande de leurs revenus de retraite. Ce produit permet effectivement de recevoir un montant fixe mensuellement tout au long de sa vie, mais ce n’est pas gratuit! La rente viagère est intimement liée au niveau des taux d’intérêt. Plus ils sont bas, comme c’est le cas ces dernières années, plus il faut débourser un montant substantiel de capital. Et au lendemain du décès de son détenteur, la rente cesse et l’argent demeure entre les mains de l’institution financière. Pour protéger le conjoint survivant, mieux vaut ajouter une clause de réversibilité au bénéfice de ce dernier.

Dans la soixantaine, il est également bon de réviser notre testament, notre mandat et notre procuration. On s’assure qu’ils respectent toujours nos volontés. Si on a nommé, dans la trentaine ou la quarantaine, des liquidateurs testamentaires qui avaient une vingtaine d’années de plus que nous, peut-être faudrait-il envisager de les remplacer s’ils nous semblent trop âgés ou moins motivés à remplir cette délicate tâche. De plus, tous les détenteurs de biens immobiliers à l’extérieur du Canada, comme un condominium en Floride, devraient envisager de rédiger un testament dans le pays et la juridiction concernés par ce bien. «On s’assure que notre testament respecte les lois du pays, conseille M. Veillette. En cas de décès, cela facilitera le processus d’homologation.»



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Commentaires

Aspect fiscal post vente d'un condo aux USA

Beaucoup d'opinions sont émises à ce sujet. J'aimerai connaître l'aspect fiscal de la vente d'un condo ou d'une autre habitation aux USA `Merci

J'ai peut-être manqué un article sur ce sujet......