L’âge auquel on se retire a un impact déterminant sur notre bas de laine. Plus on retarde la retraite, plus notre capital sera important. C’est mathématique. Durant les années de travail supplémentaires, on continue à économiser. Et c’est autant d’années au cours desquelles on ne pige pas dans ses économies. Cela vaut pour la plupart des sources de revenu de retraite dont la Régie des rentes du Québec, le régime complémentaire de retraite et le REER.
En 2008, par exemple, une personne qui commençait à encaisser sa rente de la RRQ à 60 ans avait droit à une rente mensuelle maximum de 7 430$ par année. Celui qui attendait l’âge de 65 ans avait droit, toujours en 2008, à une rente de 10 615 $ par an.
Bien des gens, professionnels comme employés de bureau, devront envisager cette option. «Un sondage de notre clientèle révèle que 65 % des personnes estiment devoir retarder leur retraite d’environ 6 ans», dit Jean-Rémy Deschênes, responsable Affaires, vice-présidence Gestion des avoirs chez Desjardins. Autres options: la retraite progressive ou le travail à temps partiel.
«Entre 60 et 65 ans, nos revenus sont à leur niveau le plus élevé, l’hypothèque est payée et les enfants sont partis. C’est le moment de maximiser nos contributions au REER, mais aussi d’engranger des économies hors REER», explique Hélène Gagné, qui milite pour le report de l’âge normal de la retraite à 67 ans. Sans compter que d’ici cinq ans, nos actions auront eu le temps de reprendre du poil de la bête.
â– CRI
Le compte de retraite immobilisé est ouvert dans une institution financière et sert à recevoir l’argent accumulé dans un régime complémentaire de retraite. On peut utiliser l’argent de ce compte pour acheter une rente viagère ou le transférer vers un fonds de revenu viager.
â– FRV
Le fonds de revenu viager est un outil de décaissement. On y transfère l’argent qui vient de son régime complémentaire de retraite ou d’un compte de retraite immobilisé. Le FRV doit procurer un revenu pour la vie. Il y a un montant minimum à retirer et on ne peut dépasser un montant maximum, déterminé à partir du solde du compte au 1er janvier.
â– FERR
Le Fonds enregistré des revenus de retraite est un outil de décaissement du REER. Ce dernier doit être converti en FERR au plus tard au 31 décembre de nos 71 ans. Comme pour le FRV, un montant minimum doit être retiré du FERR chaque année.
â– RENTE VIAGÈRE
La rente viagère est un autre outil de décaissement. Achetée auprès d’une compagnie d’assurance, la rente est payable à une personne sa vie durant.
