C’est la première question que les gens se posent mais ils sont bien peu à avoir pris le temps de définir leurs projets de retraite de manière réaliste et d’en évaluer le coût.
Il existe plusieurs courants de pensée en planification financière. Dany Provost, actuaire, estime que les gens ont tendance à se fixer des objectifs élevés sans évaluer leurs besoins réels. Cet auteur, qui est également consultant en régimes de retraite et en planification financière, a développé une approche originale de la retraite. Selon lui, il faut planifier cette étape de manière à maintenir le niveau de vie qu’on aura atteint durant notre vie active.
Hélène Gagné, planificateur financier et gestionnaire de portefeuille chez PWL Capital, croit qu’on sous-estime souvent le coût de la retraite. «On a alors beaucoup de moments libres; on voudra donc jouer au golf, voyager. Et lorsqu’on se retrouve en perte d’autonomie, on doit payer les médicaments et les soins de santé», dit-elle.
Les deux planificateurs financiers sont d’avis qu’une personne ne doit pas se fier à la règle des 70 %, selon laquelle une personne à la retraite a besoin de l’équivalent de 70 % de ses revenus d’emploi. «Pour connaître vos besoins financiers, vous n’avez pas le choix: vous devez définir clairement vos projets de retraite et faire un budget», souligne Hélène Gagné.
Pour nombre de retraités, cette épargne, combinée aux revenus provenant des régimes de retraite publics et privés, suffira, alors que d’autres devront épargner davantage.
L’organisme Question Retraite et l’Autorité des marchés financiers mettent à votre disposition un calculateur simple et rapide à remplir pour évaluer vos besoins en matière d’épargne.
Vous trouverez sur le site de la RRQ, sous l’onglet SimulRetraite, une feuille à télécharger pour vous aider à établir un budget adapté à votre situation actuelle et un autre correspondant à votre réalité lorsque vous serez à la retraite.
