Objectif retraite: 45 000 $ par an

À 55 ans chacun, André et Lise sont à l’aube de la retraite. Ils ont travaillé dur pour pouvoir se payer un train de vie honorable durant leurs vieux jours. Toutefois, ils craignent de voir leurs épargnes actuelles s’amenuiser en raison des soubresauts du marché boursier. Ils se demandent si celles-ci leur permettront de générer 45 000 $ par année jusqu’à 90 ans.

André travaille comme représentant pour une compagnie pharmaceutique. Il gagne 70 000 $ par année. De son côté, Lise est traductrice à la pige. Son revenu net moyen d’entreprise est de 30 000 $ par année. Ni l’un ni l’autre ne participent à une caisse de retraite. Toutefois, André contribue à un REER collectif auquel cotise son employeur. Une fois les impôts et les cotisations payés, il leur reste 60 000 $ par année.

À deux, ils ont réussi à amasser un pécule intéressant de 975 000 $, y compris une maison de 275 000 $ entièrement payée. Ils ont chacun un REER, de même que des placements non enregistrés de 450 000 $ provenant essentiellement d’un héritage et de la vente de leur chalet. Le couple a deux grands enfants qui volent maintenant de leurs propres ailes. Il est prévu qu’ils ne recevront pas d’argent en héritage.

Une ambition réaliste
Le capital d’André et de Lise sera-t-il suffisant pour leur procurer une retraite confortable à partir de 60 ans? Quels moyens doivent-ils prendre pour payer le moins d’impôt possible et faire fructifier prudemment leurs économies? Ils ont posé ces questions à Benoît Parenteau, planificateur financier au Groupe Option Retraite, à Montréal.

D’emblée, le spécialiste estime que l’ambition du couple est réaliste. Une fois retraités, André et Lise prévoient dépenser en moyenne environ 45 000 $ par année. «Cette somme représente près de 75 % de leurs revenus nets actuels. Cela devrait leur permettre de maintenir leur train de vie à la retraite, car, normalement, il faut disposer de 70 % à 80 % du salaire net actuel. Le couple est donc en mesure d’y parvenir», dit Benoît Parenteau.